在台灣想做國際金流收款有多困難？

【2022-11 更新】經過了六年，台灣的金流完全沒有變得比較好，甚至 Paypal 也不能收台灣的款項了。如果希望收到國外的錢，還是得先註冊國外公司，再申請 Stripe 這類的金流服務。

還是可愛小朋友的時候，我總是以為，創業只要有網路就可以賣到全世界啦。長大一點我略懂略懂，啊，有些文化啦資源啦市場啦不是那麼簡單的事。

但其實台灣的問題比這低階很多、很多。台灣的問題是根本收不到錢。

也就是說，不是大陸市場多大多大北美市場多大多大的問題。不是產品好不好有沒有打中需求的問題。才剛開始要賣就會立刻卡住了。

最近想要來搞個自家商城。做了之後發誓我這輩子再也不要碰商城這種東西。程式碼很麻煩細節很多不說，最大的問題就是金流。一股怨氣積在心裡，對身體不好，加上我自己想找資料卻一直找不到關於台灣金流的心得，所以下面我會簡單介紹一下最近遇到的鬼擋牆事件簿。

首先我們想幹嘛

我們有一個產品。硬的。是硬體，想要賣到美國。就這樣。此時我知道你心裡在想什麼，你寶貴的意見我們非常珍視（官腔），但是中國市場啥的也是有在同步進行的請放心。

所以重點是這樣的：公司包括帳戶都在台灣。想要賣給美國人。

先去找輪子先

一位睿智的人說過，「不要重新發明輪子」。在自己褲子一脫跳下去寫商城前，當然是先研究一下有什麼現成的可用。

針對國內有開店 123，針對國際有 Shopify、Shopline。比較特別的是一個叫做 Moltin 的東西。這是一家新創，估計大約成立一年。文件簡單易懂，但是尚未齊全，好在有個 slack 可以加入，問問題回答算是相當即時。Moltin 基本上幫你把後端、資料庫、API 都做好，甚至串了一些金流，只要填入 secret key 這類的東西就行。工程師只需要寫前端介面，對於想要精準掌握客戶行蹤的公司，應該可以嘗試看看。

可是商城是個假議題。真正的魔王是金流。錢到底怎麼流進來才是重點啊。

而身在寶島，就得承擔金融法規的原罪。支付只有兩種可能：台灣自己的，或是 Paypal。

台灣自己的金流

a. 直接串銀行：

我接觸到的是國泰世華。API 超難串，甚至沒有測試用平台。測試就是實際刷下去再手動退款。三小。另外介面很醜，語言轉換不完全，但收費可以很低。

問題在於不支援外幣。也就是說，外國人以信用卡付款，會顯示新台幣。這很不方便。你可以設想你要去倫敦買根魔杖來玩玩，結果被收了七個金加隆。蛤？

體驗想必很不好、很困惑。不過對於想專攻國內市場的，就沒有這困擾了。

b. 歐付寶、智付寶：

對我來說是同一種東西。API 不算好串，介面好一些些，價格可議。但問題是一樣的，不支援外幣。所以就直接放棄了。

不是台灣自己的金流

那麼顯然就只剩國外金流了。國外金流一大堆，但是因為你人身在，呃，寶島，帳戶在寶島公司在寶島，所以基本上都不能用。例如 API 超好串的偉大的 Stripe，只在以下地方開放，總之沒有台灣。

不過還有 Paypal。

Paypal 是一間老公司了。

也就是說，他有各式各樣亂七八糟的 legacy。光是 API，一進去就會看到三套，各自適用於不同地方，行為與可以送的指令有的一樣有的不一樣。更別說還有自己衍生出來的各式服務：一站式結帳啦信用卡直接結帳啦叭啦叭啦，每個的串法和適用地區也不一樣。搞到最後你發現：

啊，還好我在台灣啊。這些通通不能用。

在台灣只有一套可以用：轉到 Paypal 的付款頁面，填好資料，送出。就是最原始的那種，不能用信用卡，也不能在自己的網站跳出框框結帳。這樣的流程有兩個串法：新的 REST API 或舊的 NVP/SOAP API。

記得我說 Paypal 是老公司嗎？所以他想跟流行，搞了一套新的 API 和一套新的頁面設計。變得好漂亮。結果就是你會先在新的頁面登入一次，然後發現靠腰啊這頁面是假的，因為你被導到舊的頁面了，要再重新登入一次。

如果是新使用者想要註冊 Paypal，這意味著他要填姓名電話信箱地址密碼兩次。

為此我崩潰了一天。這什麼東西這 bug 太低階了吧這世界怎麼了我不能理解不公平啦大家聯合起來欺負我的吧。然後憂鬱了一個週末，星期一回到辦公室成功繞過假頁面。這是後話。總之是，還好還有 Paypal。醜醜的 Paypal。

真的沒梗了嗎

其實是有的。聰明的你，有在接觸新聞的你，想必知道 Stripe 推出了一套服務叫做 Atlas。主打 500 USD 讓你進美國開公司。網路上有大大說，流程真是快呀，一個月就弄好了。有美國公司美國帳號，就世界和平啦，輕鬆串 Stripe 的超美麗 API，一小時搞定。

但其實內情是，Stripe 有限制名額，也不是申請就會審，是需要點身世背景的。總之時程很不確定，沒意外會拖一陣子。這部分大家自己查吧，反正我是聽天由命了。Paypal 能用先抵著用吧。

結論

結論就是，台灣的金流很慘，而且是慘到根本流不進來的程度。以前我也只是耳聞，並心想，不方便罷了吧沒那麼慘的吧？

我錯了。

解法兩種：針對國內市場，串歐付寶 / 智付寶，同時可以有虛擬帳戶，讓台灣人可以用轉帳付款。比銀行貴但是比銀行好串。而針對國外，要不就是等美國公司成立（相較其他國家，美國應該算是好申請的了），要不就只剩 Paypal。至於實際怎麼串 Paypal 以及 Paypal 藏了多少秘密 API 不跟你講，等我下一波怨氣累積足夠再來寫吧。